절세위한 ISA 계좌 이용하기

 

 

● ISA 계좌 관련 글을 쓰게된 이유

ISA 계좌.

개인종합자산관리계좌.

말부터 어렵죠.

간단히 설명드리면,

개인별 세금을 줄여주기 위해 정부에서 만든 "절세 투자 통장"입니다.

 

장점은 말 그대로 세금 절약 !

단점은 만기까지 돈이 묶여 있어야한다는 점입니다.

추가단점은, 모든 금융기관중 1계좌만 개설 가능하다는 점입니다.

중간에 급할 때 인출은 되나 절세받은 만큼은 다시 토해내야합니다.

 

이 글을 쓰는 이유는 기존에도 있었는데 2021년 2월부터 국내 주식에도 직접투자가 가능하도록 변경되었기 때문입니다.

올해로 제가 기존 가입했던 ISA 계좌(신탁형)도 만기가 되어서 계좌를 중개형으로 변경하거나 다른 증권사에서 중개형으로 새로 만들지 결정을 해야하는 상황입니다.

 

한도가 정해져있어서 고소득층엔 크게 유리하지 않지만, 고소득층 전부 다 가입해있을 겁니다. 왜냐구요? 이게 밑지는 장사가 아닌걸 알거든요. 돈드는 것도 아니고 세금 조금이라도 줄여주니까요.

 

 

● ISA 계좌 개요

몇가지 글을 반쯤 써놓고 알아보다보니 나무증권(NH투자증권) 이벤트가 선착순이기도 하고 나무에 설명도 아주 깔끔하게 잘되어있더군요. 그래서 그대로 퍼옵니다. (혹시 보고 누르실까봐 버튼모양 등은 지움)

 

● ISA 계좌 상세 설명

가입대상 조건에 19세 이상과 금융소득종합과세를 내지않으신 분이고, 납입한도도 잘 보시기 바랍니다.

(→ 조금 변경됨: 만19세이상이거나, 작년 근로소득이 있었던 만15세~만18세 대한민국 거주자)

 

아래는 3가지 종류 설명인데요. 기존에는 신탁형, 일임형만 있어서 저같은 경우 5년전인가 펀드에 넣어놨었습니다. 이번에 중개형이 새로 추가된 이고 이 중개형은 증권사에서만 개설이 될 것으로 보입니다. 이 중개형 ISA 계좌에서는 주식 거래가 가능하고, 기존 주식거래하시는 방법과 동일합니다. ISA 계좌를 중개형으로 하시든 신탁형/일임형을 하시든 여러분은 한개는 만드셔야한다는 것이죠. 분할해서 나눠서 3가지 종류를 만드는 건 안되는 걸로 알고있어요. 중개형으로 만들면 일임형은못하더라도 펀드투자는 가능할 것으로 생각됩니다(이 부분은 확인이 필요하네요. 넷꾼에게 알려주세요.) 중개형 ISA에서는 최소한 ETF에 투자는 가능하니 맞는 말이긴 하죠. 이 글을 읽으시는 분은 대부분 주식거래하시는 분 일테니 중개형으로 만드세요.

 

 

그리고 절세 혜택 설명인데요.

먼저 2023년부터 모든 주식거래에 양도소득세가 부과될 가능성이 많이 있습니다. (https://lecos.tistory.com/69)

(2023년 현재 유예된 상태라서 취소)

2023년부터 시행되는 주식 양도소득세 , 장투하지말라?

2023년전까지는 양도소득세가 없으니 절세효과가 크지 않겠지만, 지금도 배당금 받았을 경우 배당소득세를 내는데 이 ISA계좌에서 받은 건 아주 작은 효과가 있을 것으로 보입니다. 배당주 투자하시는 분은 무조건! 아래 대부분의 설명은 2023년 양도소득세가 있을때의 효과라고 보시면 됩니다. (물론 대주주의 경우는 2021년 올해에도 효과가 있겠죠.)

과세 이연이란 건 "실제 세금을 늦게 낸다"라고 생각하시면 됩니다. 세금내는 시기가 나중이니 그 세금만큼은 재활용할수 있다는 뜻입니다.

 

 

● 위에 써있지 않은 추가 설명

모든 증권사 1인 1계좌입니다.

한 증권사에서 개설하면 다른 증권사에서 개설하지못합니다.

1년 2천만원까지 입금가능하지만 1만원이라도 입금해놓고 3년 만기를 당겨주세요.

(은행에서 개설은 되지만, 중개형은 안되니 설명은 빼겠습니다.)

 

 

● 언론 기사/다른 블로그 참고 글

2021-03-06: 이코노믹리뷰 기사, 주식거래 절세의 기술. 만능통장 "중개형 ISA" 뜬다

https://www.econovill.com/news/articleView.html?idxno=522098

 

중개형 ISA계좌가 이번에 나왔는데 비대면 개설도 가능한 절세형 주식계좌거든요. 과거에는 이 계좌로 주식 거래가 불가능했는데 올해부터 가능해져서 이 계좌 만들어서 거래하면 절세효과도 누릴 수 있어요.

 

2021-02-23 주식투자 가능한 '중개형 ISA' 25일 출격
https://www.sedaily.com/NewsView/22IN78D26H

 

블로그: 중개형 ISA 계좌

https://investstory-k.tistory.com/343

 

블로그: ISA 연장 장점

https://blog.naver.com/zbxmal/222254274849

 

2021-09-05 문제점? 건강보험료 인상가능성

https://news.nate.com/view/20210905n02608

(퇴직자는 ISA만기시 IRP로 전환해야할 듯 보이네요)

 

 

● 이벤트

ISA 중개형이 새로 나와서 아마 모든 증권사에서 이벤트를 진행할 겁니다.

본인이 주식 거래하고 싶은 증권사에서 ISA 이벤트를 진행하지않을 경우 기다리셨다가 이벤트를 하면 하시면 되겠습니다. 대형 증권사들은 할 것이라고 믿습니다. 다만 원하는 증권사가 ISA 계좌 이벤트를 안 할 가능성도 있겠죠? 

그건 알!아!서! 하시기 바랍니다.

 

● 삼성증권 이벤트

삼성증권 mPOP 앱에서 메뉴(≡) → 오른쪽 위 "고객센터" → 왼쪽 "이벤트/안내" 에서 아래 이벤트를 찾으세요.

이벤트 설명에 작은 이벤트들이 여러개 있으니 잘 읽어보시고 진행하시기 바랍니다.

 

개설축하금이 처음에 백만원인 줄 알았는데 백원이더라구요. 0원으로 개설되지 않기 때문에 삼성증권에서 조금 넣어주시는 듯. 위 캡춰부분에서는 뺐는데 바로 아랫 부분을 잘 읽어보시면 알겠지만 기존 ISA계좌 고객은 홀대하는군요. 넷꾼이 그런 케이스네요.  흑..

 

● 나무증권(NH투자증권) 이벤트

1만명 1만원 지급 선착순이 끝났을까요? 모르겠습니다. 증권사에 전화해보시길...

 

 

● 한국투자증권 이벤트

https://www.dailian.co.kr/news/view/968488/?sc=Daum

"새로 선보인 ISA중개형에 가입하고 해당 계좌에서 주식을 10만원 이상 매수한 영업점 계좌 고객을 대상으로 추첨을 통해 다이슨청소기·에어샤워 등을 증정한다. 이외에도 영업점에서 중개형을 포함한 ISA에 10만원 이상 신규 가입 시 상품권을 증정하는 이벤트와 온라인·시중은행 가입 계좌인 뱅키스 고객 대상으로도 별도의 ISA 가입 이벤트가 진행 중이다."

 

● KB증권 이벤트

캡춰: 불기둥님

 

● 타사 ISA 가져오기

 

삼성증권에 이런게 있어요.

타사 ISA 가져오기.

은행 ISA 가져와서 중개형으로 바꿀 수 있을 것으로 생각되요.

 

다만 모든 이동ㆍ변경시엔 펀드 같은건 해지하고 현금화한 후 가능하리라 추측됩니다.

 

 

 

● 추가 부연

언제까지 만들어야할까요?

올해말까지는 만드셔야합니다. 왜냐하면 납입한도 때문이죠. 내년 개설하면 올해넣을 수 있는 2천만원한도도 물건너가고 그만큼 만기도 더 멀어지죠.

 

양도소득세는 2023년부터인데 왜 올해부터 만들어야하나요?

자금이 많으신 분이 2023년부터 개설하면 절세혜택은 2천만원만 보게되지만, 2021년 올해부터 가입하면 매년 2천만원씩 입금하여 2023년이 되면 총 6천만원이 됩니다. 그 자금으로 절세혜택을 볼 수 있는거죠.

 

어느 증권사에서 만들어야할까요?

이벤트에서 돈 많이 주는 증권사요. 장기투자 목적으로 투자하시는 종목을 사서 넣어주시면 되니 거래방식이나 앱이 불편하더라도 이벤트에서 얻는게 많은 증권사를 선택하시는게 좋다고 봅니다.

 

 

 

 

 

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