파킹통장과 발행어음형 CMA

 

 

 

 

수정기록이 너무 많아져 새 글로 다시 씁니다.

 

 

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최근 은행권 파킹통장의 금리가 낮아져서 예금자보호는 안되지만 안정적인 상품인, 증권사의 CMA 통장 (자산관리계좌) 이율을 기록하려고 새 글을 600번으로 지정해서 업데이트를 해보려고 합니다.

@2023-04-21 400번 글 접고나서 발행어음형 CMA만 올릴려고 600번 글을 쓰자마자, 발행어음 CMA 이율을 무섭게 계속 내려서 이 글의 필요성이 혼란스러워졌습니다.

@2023-05-19 일부 높은금리 파킹통장이 생기면서 둘 다 쓰려고 제목을 변경했습니다. "파킹통장용 발행어음형 CMA" → "파킹통장과 발행어음형 CMA"
@2023-10-25 CMA 금리 변경 (KB, 미래에셋증권)
@2023-11-05 OK저축은행 OK페이통장 추가
@2023-12-05 페퍼저축은행 파킹통장들 금리 대폭내려 제외

발행어음형 CMA 금리 내리고 있는중

@2024-01-08 SC제일은행 제2금융권 일부악덕저축은행처럼 암체짓하네요. 1월달도 가입이벤트하고 바로 기본금리 내리기.

 

 

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[최종 확인일: 2024-01-08]

기존:[2023-12-22] [2023-11-30] [2023-11-05] [2023-10-25] [2023-09-22] [2023-08-30] [2023-08-28] [2023-08-06] [2023-07-18] [2023-07-12] [2023-07-06] [2023-06-26] [2023-06-13] [2023-06-10] [2023-05-29] [2023-05-19], [2023-04-21]

%	조건	설명
7.0%	~50만원	신규가입중단 OK저축은행 OK페이통장
		신규가입중단 조건충족시 소액7% ☞ 뉴스 ☞ 은행상품웹 → "금리보기" → "우대금리"부분 [주의] 가입자 유치완료후 금리낮추고 새 파킹통장 만들기를 반복하는 중
5.0%	~30만원	카카오페이증권 종합계좌
		30만원한도 5% (신용거래와 해외거래되는 "주식계좌"로 표시된 것은 안됨), 30만원이하 5.0%, 30만원~백만원 2.5%, 백만원초과분 0.3% [금리보기] ☞ 증권사
5.0%	~백만원 +예금자보호	신규가입중단 OK저축은행 OK읏백만통장II
		신규가입중단 백만원한도 5% (기존가입자 가능한 듯, 금액구간별 이율 다름), 백만원이하 5%, 백만원~5백만원 3.5%, 5백만원~2천만원 3.0%, 2천만원초과분 2.5% [금리보기] ☞ 은행상품웹 → "금리보기" → "우대금리"부분 [주의] 가입자 유치완료후 금리낮추고 새 파킹통장 만들기를 반복하는 중
4.76%	무제한	이벤트끝남 KB증권 발행어음형 CMA + MyCMA 더하기 이벤트
		이벤트안할때 3.4% (아래참고) [이벤트보기] ☞ 증권사 수익금 구간별로 잘 맞추면 증가된 수익금의 최대 40%~80% 주식쿠폰을 줍니다. 늘어난 수익금 5만원일 경우 연4.76% 효과, 수익금 10만원일경우 연5.1% 효과, 수익금 30만원일경우 연5.6% 효과, 수익금 100만원일 경우 연6.12% 효과
4.0%	~천만원 +예금자보호	신규가입중단 다올저축은행 Fi커넥트통장
		신규가입중단 [금리보기] ☞ 은행웹 예금자보호도 5천만원까지 되고, 타기관의 오픈뱅킹에 등록시, 등록익일부터 우대금리 1% 포함해 천만원이하금액 연4.0%, 천만원초과액은 연1.5%
3.8%	3조건만족 ~5천만원 +예금자보호	NH저축은행 NH FIC-One보통예금
		3조건 만족시, 5천만원한도 [금리보기] ☞ 은행웹 → "예/적금"(마우스만옮기고) → "입출금자유" 아래의 "FIC-One보통예금" 클릭
3.7%	~3천만원 +예금자보호	DB저축은행 M-Dream Big 보통예금
		[PDF 파일보기] ☞ 은행홈 (웹설명없고 상품공시만 있음) → 고객센터 → 상품공시실 → 예금상품 → M-Dream Big 보통예금 "상품설명서" (PDF) 모바일 앱에서만 가능, 예금자보호도 5천만원까지 되고, 3천만원 이하 3.7%, 3천만원 초과 ~ 10억원 이하1.5%, 10억원 초과0.5%
3.55%	무제한	현대차증권 디지털 RP형 CMA
		RP형말고 CMA-MMF형 3.95%네요. 참고하세요. [금리보기] ☞ 증권사 → "금융상품" → "The H CMA 이율" → "CMA-RP" [이벤트] 증권사 이벤트 (끝남) ☞ 가입방법 설명있음 비추! 가입했다가 이체수수료 물었네요. 주식계좌는 이체수수료가 없는데 대충보고 하다가 500원냈네요.
3.40%	무제한	한국투자증권 발행어음형 CMA
		[금리보기] ☞ 증권사 → "발행어음 투자형 수익률"부분
3.25%	무제한	미래에셋증권 발행어음형 CMA
		[금리보기] ☞ 증권사 → "이용안내" → "공지사항" → "발행어음"검색
3.10%	무제한	KB증권 발행어음형 CMA
		[금리보기] ☞ 증권사 → "개인" 아래의 "발행어음"부분
3.10%	6개월 +예금자보호	나쁜은행 SC제일은행 제일EZ통장
		1월가입이벤트하고 이벤트끝나는날 금리내리네요. 제2금융권 일부악덕저축은행처럼 얌체짓해서 비추. 2월부터 0.5%내리네요 6개월간 3.1%, 직장인은 앱으로 한도제한해제, 직장의료보험 없는 경우 신분증&등본들고 은행방문해 한도제한 해제필요, 금액제한없음) [금리보기] ☞ 은행웹 (보너스 금리표는 남아있는데 기본금리는 금리탭이 별도로 있네요)
2.80%	무제한	NH투자증권 (나무/QV) 발행어음형 CMA
		[금리보기] ☞ 증권사 → "금융상품" → "채권/발행어음/RP" → "발행어음주문"
2.20%	~5천만원 +예금자보호	신규가입중단 페퍼저축은행 페퍼스파킹통장3
		[금리보기] ☞ 은행웹 (@2023-06-10 설명사라짐) 예금자보호도 5천만원까지 되고, 5천만원이하금액 연3.2%, 5천만원초과액은 연1% [이벤트] 카카오페이 → "혜택"탭 → "계좌만들고 혜택받기" 7000P (@2023-06-10 이벤트 사라짐) [주의] 가입자 유치완료후 금리낮추고 새 파킹통장 만들기를 반복하는 중 [주의] 2023년 불법작업대출&고객정보유출 이슈있던 저축은행

[변경사항 기록]

@2023-04-17 미래에셋증권 발행어음형 CMA: 3.70% → 3.55%

@2023-04-19 KB증권 발행어음형 CMA: 3.65% (고지기준일2023-03-17) → 3.40%(고지기준일2023-04-20)

@2023-04-21 NH투자증권 (나무/QV) 발행어음형 CMA 3.20%(고지기준일2023-04-12) → 2.95%(고지기준일2023-04-19)

@2023-04-25 한국투자증권 발행어음형 CMA: 3.75%(고지기준일2023-02-10) → 3.60%(고지기준일2023-04-26)

@2023-05-19 현대차증권 디지털 RP형 CMA 추가

@2023-05-19 페퍼저축은행 페퍼스파킹통장3 추가

@2023-06-01 NH투자증권 발행어음: 2.95% → 3.0%

@2023-06-20 다올저축은행 Fi커넥트통장 추가

@2023-06-27 OK저축은행 OK읏백만통장II: 백만원이하 5%유지, 백만원~5백만원 4%→3.5%, 5백만원~2천만원 3.5%→3.0%, 2천만원초과분 2.5%유지
@2023-07-06 미래에셋 발행어음중 장기금리는 올렸는데 수시형과 단기는 안올렸네요.

@2023-07-12 (14일부터) 페퍼저축은행 페퍼스파킹통장3: 3.8% → 3.2% (역시나 며칠안가서 내리네요 뺄까고민중)

@2023-07-18 (며칠전) KB증권 MyCMA 더하기 이벤트 추가함.

@2023-08-30 현대차증권 디지털 RP형 CMA: 3.65% → 3.55% (9월1일부터)
@2023-09-22 DB저축은행 파킹통장 추가

@2023-10-23 미래에셋증권 발행어음형 CMA: 3.55% → 3.45%

@2023-10-24 KB증권 발행어음형 CMA: 3.40% → 3.50%

@2023-11-05 OK저축은행 OK페이통장 추가

@2023-11-30 KB증권 발행어음형 CMA: 3.50% → 3.30%

@2023-12-05 페퍼저축은행 파킹통장들 금리 대폭내려 제외: 3.20% → 2.20%

@2023-12-15 NH투자증권 발행어음형 CMA 홈페이지 리뉴얼해서 메뉴위치가 바뀌었네요. 금리도 낮췄고요.: 3.00% → 2.80%

@2023-12-16 KB증권 발행어음형 CMA: 3.30% → 3.10%

@2023-12-16 (11월16일) DB저축은행 M-Dream Big 보통예금: 4.00% (~5천만) → 3.70% (~3천만)

@2023-12-23 한국투자증권 발행어음형 CMA: 3.60% → 3.50%

@2024-01-05 미래에셋증권 발행어음형 CMA: 3.45% → 3.25%

@2024-01-09 SC제일은행 제일EZ통장: 곧 3.60% → 3.10%, 2월부터 0.5%내리네요. 1월가입이벤트하고 이벤트끝나는날 금리내리네요. 제2금융권 일부 악덕저축은행처럼 얌체짓하는 은행 앞으로 안보겠습니다.

@2024-01-09 한국투자증권 발행어음형 CMA: 3.50% → 3.40% (냬일부터)

 

 

 

 

 

● RP형 CMA 통장 금리보기

 

RP형 CMA금리 보기

 

* 현대차증권에는 "디지털 RP형 CMA"와 "RP형 CMA" 두가지가 있는데, 디지털 RP형 CMA는 2023-05-15일 이후 모바일앱에서만 개설 가능하며 네이버에서 제공하지않고 있네요.

 

 

● 발행어음형 CMA 통장 금리보기

아래 4개 증권사에서만 발행어음 취급 가능합니다. 금리보기 및 설명은 맨위 종합표 참고하세요.

상품	고지기준일
한국투자증권 발행어음형 CMA	2023-04-26
미래에셋증권 발행어음형 CMA	2023-07-06
KB증권 발행어음형 CMA	2023-04-20
NH투자증권 (나무/QV) 발행어음형 CMA	2023-06-01

 

 

● MMW형 CMA 통장 금리비교

* 증권사 표시 이율에 랩 보수를 빼고 생각해야하며, 실적배당상품이라 자주 변경되기에 기록이 좀 어렵습니다.

* 일부 MMW형 CMA는 (유안타증권의 경우 앱에서 가능했던 걸로 기억하는데) 절차상 증권사 영업점 내방이 필수라고 합니다.

@2024-01-06

- MMW
3.56% 대신 유진(수시물만 운영)
3.54% 한국투자 삼성증권 DB금융투자
3.50% NH투자 현대차
3.49% KB 신한투자 SK
3.44% 미래에셋

(출처: http://bondstory.com/bbs/board.php?bo_table=info&wr_id=130 )

@2023-06-23 기준 (Wrap보수 차감후)
3.56% 대신
3.54% 한국투자 삼성증권 DB금융투자
3.50% NH투자
3.49% KB 신한투자 SK
3.44% 미래에셋

@2023-04-19 기준 (Wrap보수 차감후)
3.62% 대신/유진투자
3.60% 한국투자 삼성증권 DB금융투자
3.56% NH투자
3.55% KB 신한투자 SK
3.50% 미래에셋

@2023-02-10 기준
3.77% 대신 유진투자
3.75% 미래에셋 한국투자 삼성증권 DB금융투자
3.71% NH투자
3.70% KB 신한투자 SK

 

 

 

 

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개론

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● CMA 통장 종류

RP/MMF/발행어음/MMW 에 대한 구체적인 설명은 인터넷에 많이 나와있고 기억도 못하니 생략하고, 일반적인 금리를 비교해보면 다음과 같습니다.

 

RP형(확정) ~ MMF형(변동) < 발행어음(확정)
MMW(변동심함)는 따로

 

구분	종류	예금자 보호	수익구분	거래기관
증권사 CMA	RP	x	확정수익	대부분증권사
	MMF	x	변동수익	은행/증권사
	발행어음	x	확정수익	4개증권사
	MMW	x	변동심함	일부증권사
종합금융사 CMA	어음	예금자 보호됨	확정수익	우리종합금융

증권사 CMA 계좌마다 RP/MMF/MMW/발행어음을 지정하거나 변경할 수 있습니다. 물론 RP, MMF, 발행어음 상품을 주식이나 채권처럼 직접 매수/매도 주문할 수 있습니다. 그것보다는 CMA 계좌를 해당 상품으로 지정해놓고, 이체만으로도 매수/매도가 자동으로 되는 시스템이 훨씬 편하고 좋습니다.

 

● 발행어음형 CMA 장점

• 금액 제한이 없다. (무엇보다도 좋은점)
• 매일 이자(수익)이 세후 추가되어 계좌 잔액 자체가 변경되어있습니다.
• 공과금, 카드대금 등 자동납부 이체가 가능하다.

 

● 발행어음형 CMA 단점

• 투자상품이라, 예금자보호 상품이 아닙니다. 전액 원금 보호가 되지않습니다. 다만 안정적입니다.
• 지정 상품을 매수하는 시각이 정해져있어서, 증권사계좌에 입금을 저녁 늦게 또는 주말에 입금할 경우 이자가 없습니다. → 발행어음형 CMA는 입출금 시간제약은 없지만 이자가 없다는 의미입니다.
  * 한국투자증권 발행어음형 CMA 매수시각은 주말상관없이 22:40분 이전 입금시에만 다음날 이자가 붙습니다.
  * KB증권 발행어음형 CMA 매수시각은 주말상관없이 18시,21시22시,23시50분이라 거의 입금만 하면 이자가 붙습니다.
  * 일부 증권사는 오후5시, 오후7시 등
• 주말 입출금 제한이 있는 경우가 있습니다. 예) 한국투자증권 CMA:  CMA 휴일 입출금 제한금액(일요일, 공휴일) : 개인, 법인 1억원
• 공시이율 세전 2.55%일때 세후 2.18025% 정도입니다. (하지만 실제 세후 이자받은걸 계산해보니 1일 예치 2.006%, 5일 예치 2.159% 였는데 일복리/월복리로 계속 예치시 연이율을 2.55%로 계산한 것으로 판단됩니다.)

 

● 발행어음형 CMA가 아닌, 발행어음 상품의 직접 매수매도시의 단점

발행어음형 CMA는 아래 제약이 없습니다.

• 공과금, 카드대금 등 자동납부 이체가 불가능합니다.
• 매수시 여러개의 확인 버튼 절차가 필요합니다.
• 증권사 영업시간 외에는 매수매도가 어려울 수 있습니다. (증권사마다 매매시간이 조금씩 다르며, 오후5시 또는 8시 이후에 거래가 안되며, 특히 휴일에도 거래안되는 점 주의하세요.) → 발행어음형 CMA는 입출금 시간제약은 없습니다.
• 한국투자증권 퍼스트발행어음 / KB증권 발행어음의 경우 매수시 100만원이상 필수. (미래에셋증권에는 제한없음)
• 한국투자증권 퍼스트발행어음의 경우 부분매도가 불가능하고 일괄전체매도만 가능. (미래에셋증권은 부분매도 가능)

 

 

 

 

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