파킹통장1: OK저축대박파킹통장

● 파킹통장?

키포인트!

입출금이 자유로우면서 하루만 맡겨도 이자를 높게 쳐주는 통장!

 

파킹통장은 자동차를 주차(parking)하듯이 잠깐동안 현금을 보관할 통장을 말합니다. 증권사에서 제공하는 CMA/RP 통장들이 예전에 그 역할을 했었는데 요즘 CMA 통장 이율이 연 0.2%~0.5% 정도라서 너무 적기 때문에 자꾸 딴데로 눈을 돌리고 있죠. 2010년쯤에 동양종합금융 CMA (현재 유안타증권으로 변경됨)가 굉장한 인기를 끌었었고 저도 많이 광고하고 다녔죠. 많이 사용했었고 지금도 사용하고 있지만 이제 바꿔야할 때가 된 듯합니다 (솔직히 좀 늦었죠). 파킹통장들은 CMA와 달리 이자를 바로 다음날 지급해주지 않고 한달에 한번정도씩 줍니다.

 

 

● 토스뱅크

저축은행 파킹통장을 먼저 설명하기전에, 토스뱅크를 말씀드려야겠네요.
2021년 9월부터 가입신청을 받고 있는 토스뱅크, 조건과 금액제한 없이 연2.0% 제공하겠다고 밝혀서 다른 파킹통장에 비해 월등히 좋기 때문에 토스뱅크 통장이 나와 사실이라면 모두 여기로 옮길겁니다. →  다 옮겼습니다.  다만, 이 정도 금리를 유지하려면 수익모델이 분명하게 있어야하는데, 그게 잘 안되면 토스뱅크 역시 머지포인트와 비슷한 사태가 벌어지지않을까 우려되기도 합니다. 토스뱅크의 수익모델 설명을 보니 머지포인트 대표가 했던 말과 비슷하더라구요. "토스뱅크는 비용 구조를 최소화했기에 가능하다며 자신감을 내비쳤다."

 

 

● 최근 파킹통장 정보글

https://lecos.tistory.com/400

파킹통장 이율 순위 (업데이트:2022-08-11)

 

 

● 파킹통장들

파킹통장	금리
토스뱅크	~2022-01-04: 조건과 금액제한 없이 연2.0% 2022-01-05~: 1억이하 연2.0%, 1억초과 연0.1% (아직 가입안됨 → 모두 가입가능함) https://lecos.tistory.com/244
페퍼저축은행 페퍼룰루 파킹통장	300만원이하 연2.0%, 300만원 초과 연1.0% 최고 2억원 한도 (최신이율은 최근 파킹통장 정보글 참고)
OK저축은행 OK파킹대박통장	~2021-12-08: 5억원이하 연1.7%, 5억원초과 연1.2% (연1.5% + 타은행에서 오픈뱅킹 등록시 추가 0.2%) 2021-12-09~2022-01-03: 변경내역 아래 설명 참고, 0.5%올려 2.2% 수준으로 높힘 5억이하 연 2.0%+0.2%, 5억초과분 연 1.5%+0.2% 2022-01-04~: 재변경내역 아래 설명 참고, 다시 1.5% 수준으로 낮출 예정 2억이하 연 1.3%+0.2%, 2억초과분 연 0.3%+0.2% 2022-06-07~: 2억이하분 연 1.8%+0.2%(세전), 2억초과분 연0.8%+0.2%(세전) 2022-07-12~: 2억이하분 연 2.0%+0.2%(세전), 2억초과분 연0.8%+0.2%(세전) 2022-08-11~: 2억이하분 연 2.3%+0.2%(세전), 2억초과분 연0.8%+0.2%(세전) (최신이율은 최근 파킹통장 정보글 참고)
대신저축은행 더드리고입출금통장	금액제한 없이 연1.6% (최신이율은 최근 파킹통장 정보글 참고)
사이다뱅크 파킹통장	2억원이하 연1.2%, 2억원초과 연0.2% 1억원이하 연2.2%, 1억원초과 연0.2% (최신이율은 최근 파킹통장 정보글 참고)
케이뱅크 플러스박스	연0.5%, 최고 3억원 한도 (최신이율은 최근 파킹통장 정보글 참고)
카카오뱅크 세이프박스	연0.8%, 최고 1000만원 한도 (최신이율은 최근 파킹통장 정보글 참고)

이 중에서 본인이 적당한 걸 선택해서 하시면 되겠습니다. 넷꾼은 1~2억원수준으로 공모주청약을 자주 하는데 그 자금을 맡길려고 하기에 OK저축은행이 제일 적당하여 점 찍어놨었고, 최근 1.7%로 금리를 낮췄지만 그래도 제겐 최선이네요. (오픈뱅킹은 공모주청약때 무조건 해야하는거죠. https://lecos.tistory.com/159 글 참고). 대신저축은행 파킹통장은 9월초에 생겼습니다만 모바일 전용입니다.

 

다른 은행/증권사들의 주요 상품 비교는 이 글 참고하세요. 뽐뿌 재테크포럼에서 주기적으로 업데이트해주셔서 가끔 찾아보곤 하는 글입니다. (OK저축은행 고를때도 아래 표보고 골랐었죠.)

https://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=money&page=2&divpage=73&search_type=sub_memo&keyword=%C5%EB%C0%E5&no=406175 

 

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@2021-12-08 토스뱅크 2.0%에 맞서서 OK대박파킹통장 이율 올리네요. 2.2%로 올리는데 얼마전 공지대로 토스뱅크는 1억한도를 두어 조금 낮추는 형국이네요.

5억 원 이하분 연 2.0%(세전)
5억 원 초과분 연 1.5%(세전)
시중은행(저축은행 앱 제외)/증권사 앱(App) 오픈뱅킹에 계좌 등록 시 연0.2%(세전) 우대

■금리변경일
2021.12.9.(목)

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@2021-12-14 변경된지 일주일도 안되서 또 변경하네요. 내년부터 1.5%로 낮춥니다. 토스 뱅크가 낫습니다.

■ 금리변경내용
변경)
2억 원 이하분 연 1.3%(세전)
2억 원 초과분 연 0.3%(세전)
시중은행(저축은행 앱 제외)/증권사 앱(App) 오픈뱅킹에 계좌 등록 시 연0.2%(세전) 우대
■ 금리변경일
2022.1.4.(화)

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@2022-06-03
■ 금리변경내용(세전,변동금리)
현행)
2억 원 이하분 연 1.3%(세전)
2억 원 초과분 연 0.3%(세전)
시중은행(저축은행 앱 제외)/증권사 앱(App) 오픈뱅킹에 계좌 등록 시 연0.2%(세전) 우대(2억 원 이하분 최고 연 1.5%(세전))
변경)
2억 원 이하분 연 1.8%(세전)
2억 원 초과분 연 0.8%(세전)
시중은행(저축은행 앱 제외)/증권사 앱(App) 오픈뱅킹에 계좌 등록 시 연0.2%(세전) 우대 (2억 원 이하분 최고 연 2.0%(세전))
■ 금리변경일
2022.6.7.(화) 부터 변경된 금리 적용

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@2022-06-03 기준

안전성?  토스  >  OK
금리?      토스 = OK = 연2%
한도?      토스 1억 < OK 2억

사실 현재 OK저축은행도 안전한 것으로 보이니, 한도가 높은 OK저축 대박통장이 우세하다고 보입니다.

(BIS기준 자기자본비율 11.76정도였는데 지금보니 10.56로 좀 낮아졌지만 8%이상이라 안전하다고 봅니다.)

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@2022-07-12 한달지나 2.2%로 또 올리는군요.

2억 원 이하분 연 2.0%(세전)
2억 원 초과분 연 0.8%(세전)

시중은행(저축은행 앱 제외)/증권사 앱 오픈뱅킹에 계좌 등록 시 연0.2%(세전) 우대

(2억 원 이하분 최고 연 2.2%(세전))

※ 매일 최종 잔액을 기준으로 2억 원을 초과하여 예치하는 경우 2억 원 이하분과 금리가 다르게 적용됩니다.

■ 금리변경일
2022.7.12.(화) 부터 변경된 금리 적용

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@2022-08-11 또 올라갑니다. 2.5%

2억 원 이하분 연 2.3%(세전)
2억 원 초과분 연 0.8%(세전)

시중은행(저축은행 앱 제외)/증권사 앱 오픈뱅킹에 계좌 등록 시 연0.2%(세전) 우대

(2억 원 이하분 최고 연 2.5%(세전))

■ 금리변경일

2022.8.11.(목) 부터 변경된 금리 적용

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@2022-09-20 3.3%

■ 금리변경사항(세전)
2억 원 이하분 연 3.1%
2억 원 초과분 연 0.8%
※ 타행(저축은행 제외) 오픈뱅킹에 계좌 등록 시 연0.2%p 우대
■ 시행일자
2022.9.21.(수)

 

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● OK저축은행 OK파킹대박통장 개설

제 조건에 제일 적당해서 가입하려고 했는데, 타금융 계좌개설후 20영업일 제한이 걸려서 못만들고 있다가 최근에 만들었습니다. 비대면 스마트폰 앱으로 가입하시면 되고, PC 인터넷뱅킹도 지원합니다. 다만 신분증촬영 두번정도(계좌개설+이체한도올림)하고, 공인인증서/OTP 등록 등 번거롭긴 하지만 한번해놓으면 계속 쓸꺼라 고생을 했습니다. 이체한도는 OTP 등록해서 1회1억/1일5억으로 올렸습니다.

 

 

● 저축은행 (=상호저축은행)

KB국민은행 우리은행 등의 시중은행은 제1금융권이고 돈떼일 염려가 없어 안정적인데 반해, 저축은행은 소규모 은행이고 제2금융권이라 쉽게 파산해 사라지기도 합니다. 이런 은행은 시중은행보다 금리가 높기 때문에 정기예금 등에 유용합니다. 대출의 경우엔 시중은행에서 신용도가 떨어져 대출을 못받을 경우 저축은행에서 좀 더 높은 대출금리로 대출을 받기도 합니다.

 

[넷꾼 얘기] 예전엔 저축은행 정기예금 통장을 많이 만들어 이용했는데, 요즘은 저금리시대라 저축은행금리도 거의 바닥이라 사용하고 있지 않았다가 파킹통장용으로 사용하기위해 이 글까지 쓰는군요. 최근개설한 OK저축은행까지 6개 저축은행 계좌가 있습니다. 이중 은행이름이 또 바뀌었을텐데 확인안했고, 지금은 정기예금 금리가 낮아져서 나머진 모두 현재 안쓰고 있습니다.

#제이원(제일2)저축은행
#한국저축은행
#삼화저축은행
#HK저축은행 (←한솔저축은행)
#SBI저축은행 (←현대SWISS저축은행)
#OK저축은행

 

 

● 저축은행 금리 비교하기

저축은행 중앙회 ( https://www.fsb.or.kr/ ) 홈페이지 상단의 "소비자포털"을 눌러보시면 금리비교를 할 수 있습니다 ( https://www.fsb.or.kr/cps_index.act ). 정기예금/적금/대출 금리 비교를 하실 수 있습니다.

 

[넷꾼얘기] 15년쯤전엔가 이 정보를 바탕으로 높은 저축은행과 지점이 모여있는 은행을 조사한 다음, 하루 휴가내서 모여있는 인근 저축은행 4곳을 돌면서 계좌를 만들었던 기억이 있습니다.

 

 

● 저축은행이 망하면 어떻게 되나요?

저축은행이 망해도 5천만원까지는 예금자보호법으로 안전합니다.

 

[넷꾼 얘기] 실제로 넷꾼 아버님이 가입했던 두 개의 저축은행이 망했습니다. 제가 가입한데는 망하지 않았는데 아버님이 가입했던 곳은 망했죠. 저축은행 가입전에 5천만원까지 예금자보호가 되어있기에 그 이상만 넣지 않으면 안전하다고 설명을 드렸었고, 그 결과는 일정기간 동안은 입출금이 불가능했지만, 모두 저축은행 이름이 바뀌었으며, 한 저축은행의 경우 정기예금이 새 은행에서 이전 승계 즉 그대로 유지되기도 했고, 한 곳은 정기예금이 해지됐지만 그 때까지의 은행이자를 받았습니다.

 

 

● 5천만원이상 넣을껀데 저축은행이 안전한지 어떻게 확인하나요?

"BIS기준 자기자본비율"이라는 전문용어가 있고 은행의 건전성 평가지표입니다.

금융감독원 감독규정상 최저 BIS기준 자기자본비율 * 자산 1조원 이상 저축은행 - 현재 8%이상 * 자산 1조원 미만 저축은행 - 현재 7%이상

제 기억엔 BIS기준 자기자본비율 10%이상으로 기억하는데 상호저축은행 사이트 보니 좀 바뀌었나봅니다.

이 "BIS기준 자기자본비율"을 확인하는 방법이 두가지가 있습니다.

 

[1] 저축은행 중앙회 ( https://www.fsb.or.kr/ ) 홈페이지 상단의 "소비자포털"을 누르신 뒤 ( https://www.fsb.or.kr/cps_index.act ) 상단의 "공시정보" > "경영공시" > "분기공시" 선택하신 다음  중간쯤 "영업개황 - 재무현황 - 손익현황 - 기타" 중에서 "기타" 를 선택하시고 특정 저축은행을 눌러보시면 이렇게 나옵니다. 

 

"OK저축은행"을 뽑아봤습니다. (단위 : 억원, %, %p) 

• 제10기2분기말(금분기):2021년6월말
• 제9기2분기말(전년동기):2020년6월말

구분	제10기1분기말 (금분기) (A)	제9기1분기말 (전년동기) (B)	증감 (A-B)
고정이하여신비율	6.81	7.28	△0.47
위험가중자산에 대한 자기자본비율 (BIS기준 자기자본비율)	11.76	11.29	0.47
유동성비율	155.00	169.40	△14.40
예대율**	98.06	109.09	△11.03
총자산이익율	2.73	1.76	0.97
자기자본이익율	26.52	22.91	3.61

 

2022-08-28 다시 업데이트함. (10기1분기말 11.76이었는데 11.73으로 정정된 듯)

• 제11기1분기말(금분기):2022년3월말
• 제10기1분기말(전년동기):2021년3월말

구분	제11기1분기말(금분기)(A)	제10기1분기말(전년동기)(B)	증감 (A-B)
고정이하여신비율	7.57	6.81	0.76
위험가중자산에 대한자기자본비율 (BIS기준 자기자본비율) *법규상 요구되는 비율은 아래와 같음	10.56	11.73	△1.20
유동성비율	133.71	155.00	△21.29
예대율**	97.11	98.06	△0.95
총자산이익율	1.76	2.73	△0.97
자기자본이익율	17.36	26.52	△9.16
소액신용대출 금액***	1,931	2,355	△424
소액신용대출연체비율***	7.08	7.16	△0.08

조금씩 내려가고 있네요. 일단 10까지 유지하는지 보시는 좋을 듯 합니다.

 

 

 

 

[2] 금융감독원의 금융통계정보시스템에서 확인하는 방법이 있습니다. 좀 많이 눌러야하지만 다른 저축은행들과 일목요연하게 비교해볼 수 있습니다.

http://fisis.fss.or.kr/fss/fsiview/indexw.html

 

이 화면 중앙에서 "은행" > "국내은행" 선택을 하면 아래 화면이 나옵니다.

금융통계정보시스템에서 선택예시1

이 화면에서 "금융권역"은 "저축은행"을 선택하고, "분류"에서는 "자본적정성"을 선택하고, "통계표"에서는 "BIS기준 자기자본비율 산출내역" 선택을 하면 아래와 같은 화면이 나옵니다.

 

금융통계정보시스템에서 선택예시2

너무 많이 나와서 위와 같이 제가 몇개 저축은행만 선택해서 "조회"를 눌러본 결과 아래와 같습니다.

 

 

● 시중은행에서 저축은행으로 이체할 때

은행에서 특정저축은행으로 이체하려고 할 때 해당 저축은행이 목록에서 안보입니다.

이럴때 OK저축은행이든 웰컴저축은행이든 모두 "저축은행"을 선택하고 이체하시면 됩니다. 모든 저축은행들의 계좌번호는 저축은행 중앙회에서 지정된 번호로 나눠져있거든요. 그래서 아래 로고를 보시기도 합니다. (SB = Savings Banks; 저축은행)

 

 

● OK저축파킹대박통장의 단점

- PC거래과 모바일앱거래가 가능한 장점이 있긴 한데, 공동인증서 호환이 안되어 양쪽에서 할 수 없네요. 공동인증서 등록하지않은 기기쪽에서는 아이디 로그인만 가능하네요. (일반 은행의 경우 공동인증서 등록하면 양쪽 모두 바로 가능한데, 이와 달리 PC에서 공동인증서 등록하면 앱에서 안되고, 앱에서 등록하니 PC에서 안되네요) 공동인증서말고, 금융인증서를 사용하는 중입니다.

- 저축은행 BIS을 분기별로라도 확인해야합니다.

- 대출 이율이 높아요. (제2금융권인 저축은행 특성상 높을 수 밖에 없죠)

 

 

● 끝맺음

위에 예시했던 파킹통장들을 유심히 보셨다가 본인 조건에 제일 좋은 것이나, 마음이 내키는 것을 가입하시면 됩니다. 무리해서 하실 필요까진 없어요.

 

 

 

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◇ 넷꾼 카카오톡 단톡방 가입방: https://open.kakao.com/o/gwGBiu3c
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